不良贷款监管系统的社会效益与经济效益

    银行作为服务行业来讲，对外资全面开放的日子越来越紧，担心也越来越多，最大的难题是如何处置庞大的不良资产。有业内人士指出，若不加快处置，将严重影响到各大行今后的改制工作。即使是温家宝总理也多次强调：“继续降低不良贷款比例仍然是当前的一项突出任务，要加大贷款回收力度，积极催收不良贷款……严格控制新增不良贷款。”因为，国有商业银行的资产质量关系国家经济的安全。２０００年以来，国务院将国有商业银行不良贷款比例作为考核银行工作的主要指标之一。人民银行要求在“十五”期间，各行不良率力争降至１５％以下，每年要下降２－３年百分点。今年早些时候，中国银行业监督管理委员会主席刘明康曾表示，商业银行要建立严格的问责制，重点查处决策责任大、导致损失金额大的不良贷款责任人。
    中国银监会成立后，不良贷款的“双下降”更成为监管工作的重中之重。为全面掌握和分析银行资产风险状况，从2004年起，银监会各级监管部门建立了对工、农、中、建四家银行信贷资产的不良贷款、非信贷资产中的不良资产和表外业务风险状况进行全面监测和考核制度。为严控不良贷款过亿客户，中国银监会发布了《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对金融机构的不良资产监测、考核和分析作出了具体的规定。同时，派驻监管小组问责，对各家银行的不良贷款居高不下进行重点监测。
经验告诉我们，银行资产质量方面的好坏，可以通过考核不良贷款比例来比较，而国有商业银行要进行股份制改造，首先要扫清的障碍就是不良资产，并且国有商业银行的资产质量关系国家经济的安全。
    目前新增贷款质量已成为银行一项重要监测考核指标。银监局除要求各级银行严格执行贷款审批、发放和贷后管理的程序与规定外，还要求进一步强化对新发放贷款风险状况的实时监控，强化和细化管理。
    那么我们要如何有效的实现对金融机构不良贷款情况的监管呢？于是《银行类金融机构不良贷款监管信息系统》就营运而生了。

主要功能：数据采集（录入、导入）、数据查询（查询）、数据修改（申请、修改）、数据管理（审批）、统计与风险分析（黑名单、银行不良贷款情况表、贷款余额与不良贷款余额、大额不良贷款基本情况、大额不良贷款分布、大额不良贷款走势、大额不良贷款按日期分布）、政策法规、系统管理（公告管理、用户管理、权限维护、字典表维护、大额不良贷款口径、用户信息）。可统计：总体情况走势图表、行业分析走势图表、地区分析走势图表、机构分析走势图表、同业对比分析走势图表、同期对比分析走势图表、不良贷款的重点企业分析（企业明细及不良贷款金额分析表、企业不良贷款形成原因分析（多头贷款，统计分析表、企业抵押“一物”，多押分析表）、本地和异地关联企业分析表、企业贷款用于经营风险分析表、政策、市场等外界因素分析表）、不良贷款发放重点机构分析（省分行及相关支行不良贷款金额和笔数统计分析表、省分行及相关支行高管人员分析表）、风险预警与揭示分析（机构法人和高管人员预警与揭示分析表、企业法人预警与揭示分析表、重点行业和项目预警与揭示分析表）等分析图表。
　　《银行类金融机构不良贷款监管信息系统》通过各个金融机构提交不良贷款数据，从而为宏观调控服务：①系统可以动态的分析辖区内不良贷款发展趋势，为领导正确决策提供科学依据。②系统可以按行业统计分析不良贷款发展的趋势。③系统可以按地区统计分析不良贷款发展的趋势。④系统可以统计和对比各商业银行之间同行业不良贷款现状和发展的趋势。⑤系统可以针对某一个商业银行统计其不良贷款的现状和发展趋势。⑥系统与中国银监会和银行业协会联网，查询全国的不良贷款现状和发展的趋势。为非现场动态监管提供服务：①系统详细的记录大额不良贷款的基本情况。②系统可以自动检测到某一企业在不同银行的大额不良贷款情况。③系统可以检索某一金融机构发放大额不良贷款的情况。

通过使用这套监管信息系统，将有效的扫除部分不良资产，控制银行资产质量的好坏，保障国家经济的安全，进一步加快国有商业银行的股份制改造。中国银监会将更有效的监管不良贷款的“双下降”工作。而作为银行业金融机构，通过使用该套软件，能够有效的了解自身的不良贷款发展趋势，为正确决策作出科学的分析，防止某些企业在不同银行间重复借贷而造成的不良贷款。为各大商业银行适应国际金融市场做好有效的准备。

《银行类金融机构不良贷款监管信息系统》在四川省银监局的支持下，目前已经完成了系统的研发和测试工作，并正式运行于四川省银监局内部网中，现已向全国推广，感谢您在白忙之中阅读本产品的介绍，欢迎您登陆本测试系统，体验我们为您利用信息化手段开展的全面服务，期待您的电话咨询，我们将在第一时间24小时为您解答本产品提供的任何功能，同时为您提供我们诚挚的服务。（2004年12月）